六盤水市農村合作金融項目建議書

一、項目實施背景

近年來，農村金融機構從機構設置、業務范圍、貸款投向等方面逐漸退出農村市場。農民享受的金融產品和金融服務種類稀少，而且質量低劣。特別是農村資金的大量外流和貸款難同時存在。由于當前我國農村產權制度的制約，以及農業產業高風險、長周期的特性，“三農”產業難以獲得主流商業金融機構的青睞。2017年末，我市金融機構人民幣各項貸款余額1071.75億元，而農村和農業貸款僅214.35億元，占全部貸款的20%。產業的發展離不開資金的支持，主流融資渠道不暢，迫使農業企業使用更高成本的資金，根據西南財大、浙江大學2017年發布的農村社會家庭調查，農村貸款來源結構中，正規金融機構占20%—30%，民間借貸占60%—70%。隨著國家金融政策不斷收緊，社會融資成本不斷攀升，“三農”發展融資更顯艱難，“融資難、融資貴”已經成為制約“三農”發展的重要因素。農村合作金融以其“方式靈活、手續簡便、放款迅速”的特點在一定程度上滿足“三農”對“短、頻、急”資金的需求，填補了主流商業金融機構的“盲區”，是構建和完善我市農村金融服務體系，解決制約農業發展問題，助力脫貧攻堅和鄉村振興戰略的重要措施。

二、項目簡介

2.1 農村合作金融的概念。

農村合作金融是人們在農村經濟與社會活動中,為改善生產和生活條件.獲取融資服務,按照自愿入股、民主管理、互助互利的原則組織起來的一種信用活動形式。

2.2開展農村合作金融的政策依據

歷年來黨中央、國務院高度重視農村金融創新，從2004年開始，除2011年外的歷年的中央1號文件都鼓勵在農村開展信用合作。2014年更是明確提出：在管理民主、運行規范、帶動力強的農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發展農村合作金融，不斷豐富農村地區金融機構類型。堅持社員制、封閉性原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，推動社區性農村合作金融組織發展?！吨泄仓醒雵鴦赵宏P于深化供銷合作社綜合改革的決定》（中發〔2015〕11號）、《中共貴州省委貴州省人民政府關于深化供銷合作社綜合改革的實施意見》（黔黨發〔2016〕5號）、《中共六盤水市委六盤水市人民政府關于深化供銷合作社綜合改革的實施意見》（六盤水黨發〔2016〕47號）和《貴州省促進供銷合作社發展條例》、《貴州省供銷社系統社員股金服務社管理指引》等相關文件、法規進一步明確指出供銷系統可以開展農村合作金融。

2.3農村合作金融的發展現狀

截止2018年9月，全市共設立農村合作金融12家，其中：市級1家，六枝特區1家，盤州市9家，水城縣1家。全市共吸收社員3095名，入社資金余額2.92億元，調劑資金余額2.97億元，重點支持了六盤水農業產業結構調整“3155工程”、農旅一體化發展、農資服務、倉儲物流等行業。

2.4農村合作金融發展預測

2.4.1影響農村合作金融的因素

廣大農戶及農業從業人員是構成農村合作金融成員的主要力量，他們既是農村合作金融資金的供給方也是使用資金的需求方。

以安徽省黃山市為例：2017年生產總值645.7億元，常住人口138.4萬人，居民人均可支配收入21724元，金融機構存款1155.64億元，黃山市2017年農村合作金融吸納資金規模高達8億元，占金融機構存款的0.6%，遠超部分村鎮銀行存款余額

2.4.2未來三年發展預測

2017年全市常住人口288萬，生產總值1461.71億元，較上年增長11.1%，金融機構各項存款余額1351.29億元，較上年增長11.9%。城鎮居民人均可支配收入27893元，較上年增長9.5%，農村居民可支配收入9069元，較上年增長10.2%。（詳見表1）

預測三年后全市農村合作金融吸納資金規?？蛇_12億元，按規定提取風險準備金后，可用于支持農業產業發展的資金為10億元。

三、項目實施內容

3.1組織架構及業務

以全市供銷系統為基礎，按現代企業管理架構打造覆蓋全市的農村合作金融體系，實現資金流、信息流的快速匯集，迅速擴大我市農村合作金融規模，初步具備支持全市農業產業發展的實力。

按照“兩級控股、雙向參股”的股權結構模式由市、縣供銷社及國有平臺公司共同發起成立市級農村合作金融主體，負責統籌全市農村合作金融發展；各區縣分別組建本縣域農村合作金融經營主體，作為市級經營主體的分支機構，負責本地農村合作金融資金吸納工作；基層供銷社作為縣區經營主體的代理機構，負責一定區域內的農村合作金融業務代理；選擇一家資信較強，實力雄厚，管理科學的金融機構作為資金代管方，強化農村合作金融的風險控制；市級農村合作金融經營主體投資設立小額貸款公司，配套開展相關資金借貸業務。

全市農村合作金融經營主體結構、業務示意圖

3.1.1資金吸納業務

通過縣區經營主體和基層代理機構發展符合條件的對象加入全市農村合作金融體系，將廣大農村地區的閑散資金集中到系統內，通過專業團隊的運營實現資金收益最大化，按照年度經營情況給予社員分紅（初步預測年化資金收益不低于6%）。根據管理辦法規定。吸納社員根據本人意愿及入社資金規模，可分為一般社員和特殊社員，不同類型的社員在分紅比例及入社資金的流動性方面享受不同待遇

3.2股權結構及機構設置

市農村合作金融業務經營主體，注冊資本不低于2000萬元且為實繳，持股比例：市、縣供銷社80%(市級：六枝：盤州：水城：鐘山=23%：12%：22%：17%：6%),國有平臺資本20%。各區縣分別組建本縣域農村合作金融經營主體，由市級農村合作金融業務經營主體占股51%，區縣供銷社及其他社會資本占股49%，其他社會資本占比不得超過20%，（市級農村合作金融業務經營主體可成立直管營業機構開展農村合作金融業務），注冊資本500萬元—1000萬元不等，投資各方利益共享、風險共擔，通過統分結合的方式，構建縱向合作、一體經營的發展格局。

3.3效益分析

• 項目實施步驟

（一）成立籌備工作小組。市、縣供銷社抽調人員共同組成全市農村合作金融一體化發展工作小組，負責開展前期工作，協調解決股東、部門之間相關事宜。

（二）選擇合作伙伴。通過多種方式向符合要求的合作對象送達合作意向書，選擇經營發展理念符合要求，有豐富金融業務運營管理經驗，有較強資本實力的社會資本方作為合作對象。

（三）組建運營主體。市、縣（市、特區、區）兩級供銷社及按商定的投資比例，分別出資成立市、縣兩級農村合作金融主體。同時籌備召開新主體股東大會，制定章程、劃分各級經營主體權利義務、任命各級經營主體管理人員等，新設立的農村合作金融主體按照章程和股東大會決議，做好本級營運工作。

（四）重組現有經營主體。新設立的經營主體根據業務發展情況和管理需要，通過市場手段，逐步分批吸納現有經營主體，完成各縣級行政區域內農村合作金融經營主體的一體化。

五、保障措施

（一）加強人才保障。通過市場化的辦法選聘人才、激勵人才、留住人才，為農村合作金融經營主體引入職業經理人團隊，提高運營管理水平。

（二）落實資金保障。一是市、縣供銷社和相關民營資本方要按照承擔比例，積極通過多渠道、多方式籌措資金，保障全市兩級農村合作金融主體設立的資金本金按要求全部到位。二是積極爭取各級涉農整合資金的投入，通過有償使用財政資金的方式。

（三）爭取政策支持。市、縣兩級供銷社要積極向本級人民政府匯報，積極爭取組織設立、業務開展、項目建設等方面對全市農村合作金融一體化予以支持。根據發展情況，積極協調財稅方面的政策支持。